Тел. (812) 313-05-30

194021, Санкт-Петербург, ул. Шателена, дом 26А БЦ "Ренессанс", 8-й этаж.
Эл. почта: arsagera@arsagera.ru

Как Вы будете жить на пенсии?

Как меняется Ваш доход при выходе на пенсию? Насколько снижается уровень жизни при выходе на пенсию? Ответы в данном материале.

То, как меняется Ваш доход при выходе на пенсию, называется коэффициентом замещения (покрытия). Он зависит от того, насколько эффективно в течение своей жизни Вы трансформировали свой человеческий капитал в финансовый.

Не надейтесь на государственное пенсионное обеспечение — оно обеспечит 5-15% от Вашего текущего дохода. То есть Ваш уровень жизни снизится на 85-95%.

Кроме того, рост цен (инфляция) обесценивает Ваши сбережения. Для сохранения коэффициента замещения сбережения должны инвестироваться с доходностью, как минимум равной инфляции. А лучше — выше.

Что Вы можете сделать, чтобы обеспечить себе приемлемый уровень жизни на пенсии:

Способ № 1: снижение потребления.

Со снижением потребления сталкивается большинство людей при выходе на пенсию. Недостаток средств (низкий коэффициент замещения) приводит к тому, что человек просто вынужден меньше потреблять. С другой стороны, сокращение потребления в продуктивный период жизни позволяет увеличить уровень потребления на пенсии, увеличивая коэффициент замещения.

Способ № 2: наращивание качества своего человеческого капитала, а проще говоря — получение человеком как можно большей зарплаты. 

Иллюстрация к материалу «Как Вы будете жить на пенсии?»

Высокая зарплата, конечно же, сформирует определенный образ жизни, однако в сегодняшних деньгах для комфортной жизни на пенсии человеку было бы достаточно 40 000 рублей в месяц, что при зарплате в 100 000 рублей предполагает коэффициент замещения в районе 40%. Более высокая зарплата позволит не только повысить норму сбережения для пенсии (скажем, еще на 10%), но и обзавестись всем необходимым имуществом в процессе трудовой деятельности. Однако этот способ работает только при условии вложения своих сбережений с достаточной отдачей.

Способ № 3: увеличение периода сбережения до пенсии. 

Для этого либо сам человек должен начинать как можно раньше сберегать, либо за него это должны начать делать родители. Другой вариант — более поздний выход на пенсию.

Способ № 4: инвестирование в активы, которые потенциально способны обеспечить доходность выше инфляции. 

Максимизация среднегодовой доходности инвестиций необходима, чтобы компенсировать разрушительный эффект инфляции. В пенсионном фонде наличие спонсирования позволяет человеку принимать меньшую доходность инвестиций в обмен на удвоение (утроение) нормы сбережения и практически гарантированную доходность. Однако, после достижения предела в спонсировании сбережений, человеку необходимо выбирать такие финансовые инструменты, которые потенциально способны обеспечить доходность выше инфляции в долгосрочной перспективе. Это, как правило, не может обеспечить банковский депозит или облигации. Среди имеющихся активов такими инструментами могут являться лишь акции и недвижимость. Это подтверждается и статистическими исследованиями как российского рынка, так и зарубежного.

Для того, чтобы обеспечить себе комфортный уровень жизни на пенсии, необходимо:

  • инвестировать средства с доходностью выше инфляции. Этого можно добиться, осуществляя вложения в акции и недвижимость;
  • сберегать минимум 20% от дохода.

Осуществлять трансформацию человеческого капитала в финансовый (откладывать средства на пенсию) нужно с самого начала трудовой деятельности. Чем больше времени в запасе, тем меньше может быть норма сбережений.

При оптимистичном варианте развития событий и персональной норме сбережений в 20% от дохода всё что Вы сможете «отложить» («сберечь») в течение полутора лет трудовой деятельности, будет обеспечивать Вас в течение примерно одного года жизни на пенсии.


Призы любознательным
«Призы любознательным» — это акция, участие в которой даст Вам возможность, ответив всего на 3 вопроса к тексту статьи, стать владельцем паев фондов под управлением нашей компании на 1000 рублей (подробнее)
По данной статье акция уже завершена. С актуальной статьей акции Вы можете ознакомиться на главной странице.
Подписаться… Короткая ссылка:


41 комментарий | Оставить комментарий

 Олег 4 августа 2015 в 03:03

Зато мы теперь можем научиться на ошибках нынешних пенсионеров с их 7 тысячной пенсией и накопить капитал, достаточной для счастливой жизни через 30 лет! Всем добра и счастья! А правительство не виновато в вашей безграмотности и лени инвестировать в свое будущее, будущую жизнь!

+1  0

 Критик 15 марта 2013 в 05:02

Откуда данные?

У нас ВВП в стране 59 трлн рублей (последние 12 месяцев). Общий доходы населения от зарплаты (в том числе в конвертах) - 25,9 трлн рублей, плюс социальные выплаты от госудраства 7,2 трлн. Итого 33 трлн - это 56% от совокупной добавленной стоимости в РФ.
Так аргумент №1 ваш не прошел тест на соответствие реальности.

Про уровень замещения (пенсия к средней зп). 40% - это рекомендация. Это просто внешние предписание. Но то, что может дать экономика - это реальность. А реальность у нас такова, что наша структура экономики не может дать сейчас 40%. Повысили взносы, увеличили налоги на ИП и тем не менее мы просто сократили дыру в ПФР. Вы что думаете, что пенсия появляется откуда-то из воздуха? Она появляется из труда всех граждан. Весь вопрос, кто сколько создает за единицу времени. Экспорт ресурсов -это рентное мышление. Богатство народов состоит не в том, что можно изъять из грунта, а в том, что эти народы могут и умеют делать. Прямое сравнение по коэффициенту замещения - не корректно. Как минимум надо учесть их соотношение между пенсионерами и работающими, возрасты выхода на пенсию, а так же среднедушевые показатели по ВВП.

Я не утверждал, что люди в РФ менее трудолюбивы, чем в других странах. Но факт остается в том, что мы менее эффективны. Вы можете собирать поле пшеницы серпом, а можете комбаином. Возможно с серпом люди более трудолюбивые, но они будут значительно беднее людей, кто использует технику.

Вопрос по философии:
Границы стран определялись довольно хаотичным способом при помощи насилия и дипломатии. Те кто живет сейчас на той или иной земле имеют довольно опосредованное отношение к установлению границ. Тогда почему ресурсы, находящиеся на территории РФ должны быть некой общим достоянием всей РФ, а не скажем того субъекта федерации, где они находятся? почему ресурсы ОАЭ являются только ресурсами ОАЭ, а не всего персидского залива? Почему те кто добывает эти самые ресурсы и делает из них что-то путнее вообще делиться с людьми, которые не имеют к этим процессам никакого отношения, кроме как того факта, что царь Горох 300 лет назад сюда привел своих солдат?

+1  0

 АФК 11 марта 2013 в 21:20

Критику
Не напомните, сколько % составляет фонд з/п в стоимости продукта, скажем, в таких особо работящих странах как Греция, Италия, Испания и т.п.? От 50 до 70%. Сколько было в СССР и ныне у нас? 4-6%. Сколько (в %)составляет пенсия от средней з/п в указанных странах ? От 60 до 90%. (а в наиболее передовой Венгрии - 106%). И вот всенародно любимый ВВП что-то лепечет о небывалой цели 40% от ср. з/п. Это требование Международной Конфедерации Труда- замещение не должно быть меньше 40%. Т.е. это предел на грани нищеты. Скажите, в Венгрии есть небывалые запасы нефти, газа, угля, золота и всей таблицы Менделеева? Да и народ наш не такой уж лодырь и бездельник, как подобные вам КРИТИКИ представляют. Вы усмехнетесь, и даже, может быть расхохочетесь, но повторю за одной из посетителей - что вы все хапаете? У савана карманов нет!

0  0

 Критик 3 марта 2013 в 16:47

Вечно эти разговоры, про то, что нужно все отобрать и раздать в народ. Вы хоть раз считали, что там делить?

Сколько наши резервные фонды? Кажется не больше 4 трлн. Какой дефицит ПФР? 1 трлн. Ну вот у вас всех запасов денег от нефти и газа на 4 года. И это только просто закроет дыру в ПФР, без увеличения объемов пенсии.

Ок, давайте отберем прибыль у нефтянников и газовиков. Отобрав у них прибыль мы сможем направить на пенсионеров еще где-то 10-20 млрд долларов, это 300 -600 млрд рублей. Ну т.е. пенсии вы увеличите максимум еще процентов на 20 (расходная частью ПФР около 4 трлн в год). Можно конечно всю прибыль направлять на пенсии, но тогда прекратиться все бурение, разведка и поддержание текущего уровня добычи в нефтянной и газовой отрасли. Но зато несколько лет можно будет пожить с дополнительной пенсией на 50-70% выше.

Ладно, пусть так, один раз живем. Но допустим можно будет все пенсии удвоить за 1 месяц. Что будет? Пенсионеры на радостях побегут покупать товары, брать кредиты... И откуда все это дело на них возьмется? А выход будет в основном один - инфляция по всем группам товаров, где появятся эти новые деньги. Ну или можно расширить импорт.

Вся проблема в том, что уровень жизни пенсионеров нельзя увеличить в долгосрочной перспективе просто отобрав еще у кого-то деньги. Достаток пенсионеров зависит от производительности труда в экономике и соотношения между пенсионерами и работниками.

+9  -2

 Фуфаев Дмитрий Петрович 8 февраля 2013 в 08:35

Почему народ должен выпрашивать у народных избранников свое право на достойную жизнь в старости ? Наши доходы от продажи углеводородов и др . ископаемых работают на Сша и хапуг предприимчивых прихватезаторов ! Долой капитализм и долой этих избранников ! Пенсия должна отражать 60-70 % твоего среднего заработка за всю твою жизнь и никаких дополнительных привилегий в качестве коэффициента ! Как работал ,так и получай ! И изменения в пенсионную систему можно вносить с согласия народа ,но не касаясь той системы пенсионного обеспечения в которой человек работал , да с учетом инфляции после начисления пенсии ! А то орали эи прихватизаторы об уравниловке в СССР, а сейчас урезание пенсий ,людей которые создали все ценности ,которыми пользуются реформаторы социализма !Люди перестаньте просить милостыню у чиновников, требуйте свою заработанное ! Долой прихватизаторов народной собственности ! Пусть платят дань поколению который создал эту собственность ! Долой тварей в паре !

+12  -2

 Лариса,67 дет 7 февраля 2013 в 11:29

прочитала комментарии по-поводу наших пенсий!Очень грустно стало и обидно за нашу Россию.Хотелось бы предложить нашему правительству,хоть один месяц прожить на нашу мизерную пенсию.Может в их чиновничьих головах что нибудь переменится???? Очень жаль детей и моего внука,что им приходится жить в такой стране!!!

+10  -1

 Марианна 6 февраля 2013 в 22:54

Почему в слаборазвитых странах пенсии не меньше 1 тыс. $ , а унас такие низкие пенсии, несмотря на богатые полезные ископаемые ? Всё это собственность народа ! А у нас этим владеют алигархи и добавлять народу пенсии не хотят ! Почему в странах , богатых нефтью, сразу открывается банковский счёт и деньги идут со дня рождения ? Потомучто власти заботятся о благосостоянии народа и не хотят, чтобы старики голодали и , не проклинали виновников нищеты !

+16  -1

 Нина 6 февраля 2013 в 14:23

Почему пенсии увеличивают на% ?У моей знакомой пенсия 24000,значит прибавка составит-2400,а у меня 8300,т е 830р,а в магазинах цены для нас одинаковые.Выходит я куплю хлеб,а она ещё и сёмгу сверху(кстати сёмга у неё не переводится).Почему нельзя поднимать пенсии всем одинаково?

+7  -2

 kli-p@mail.ru 5 февраля 2013 в 16:08

Надеюсь, что доживу до пенсионного возраста - 60 лет...
Если увеличат возраст ухода на пенсию(что, Путину мало их разрешения на госслужбу до 70 лет возраста для чинуш и депутатов?) - тогда я вообще буду считать их всех полными дебилами, растранжиривщими гос.предприятия и надеющимися на то, что они белая кость или голубая кровь(т.к. каждый самый маленький госКулик стоит на пенсии 10 и более обычных пенсионеров, по размеру пенсии), а по его штанопротирательству не стоит и сотой доли процента от пенсии простого работяги... Работяга-то хоть что-то создавал своим производительным трудом, а все эти "слуги" народа лишь воровали да придумывали законы, чтобы ублажить ебээновцев своих уровней.
Не жду от "государства" ничего хорошего. Придётся пахать до гробовой доски, чтобы обеспечить выживаемость свою, семьи и потомков.
А в завершение - просто стих.
Кто поймёт - хорошо, кто не поймёт - тоже хорошо.
Я сам запутался в этой жизни и в Нас самих.
Кичимся, дерём нос кверху, а Мы то уже давно стали посмешищем в мире - хотели показать пример Иного строя, Иного государства, а превратились в догонялки дряного потребленчества, которое и погубит Человечество...

Неправильно сидите -
Изрёк седой Учитель:
И кресла приняли «положенные» задницы…

Не так сидим – твердят нам молодцы с ларца:
Решил народ, палата-учредитель…
А выйдет Что? Избранники, следите!

Ещё не высохли на подписях чернила,
Как СуперДжет нам показал Итог,
А СуперИл доставил в Катинбург

Толь молодца, а, может, вдруг,
Всех задниц «правильных» чертог?
А почему б и нет? Им это мило!

А задницы в Саратове решили:
Уж если черни так нужна землица!
Пожалте, на болотах поселиться

И не забудьте нам и молодцам молиться
Нам попы лобызать, а, может, лица?
На выбор – в мэрии, заксобе или, или.

А может, Все и не Там «сидят»?
А может, Задниц поселить в болотах?
А может, хватит верить молодцам с ларца?

Не нам, а им хлебать с народного лица
И, чтоб у них не разаппетитилась охота -
Пусть с наших мест на жизнь глядят!

+10  0

 larisasemiluki@yandeх.ru 4 февраля 2013 в 00:11

мне-70 лет стаж-53 года после школы как работать пошла так и до июля2012 года.у станка не работала зато моталась по командировкам по компрессорным станциям где чащиеся практику проходили ип дальше занималась воспитанием молодежи прививая им патриотические чувства к Родине приучая их руки делать полезное для страны.Последние 17лет отдала соцработе с несчастными одинокими стариками помогала им не умереть в одиночестве.согревая их сердца своим теплом и надеждой на лучшее.Пенсия 11000а все платежи.выходят в 6000р.Разве я плохо работала?Я благодарна нашему.правительству областному они мне вручили Почетный знак"Благодарность отЗемли Воронежской" Висит знак на стенке и умру он будет висеть.Всегдаговорила что наши недра принадлежат народу ведь Газпром 1 в мире.Только пользуются благами Миллер и сотоварищи.А Туркмения не берет оплату за газ свет проезд в транспорте с народа Почему?

+19  -1

 Ольга 3 февраля 2013 в 19:48

Три года на пенсии.Проработала 40 лет,заработная плата всегда была большая\например в 1979-1985г средняя 470 руб\.Казалось,что еще нужно,чтобы получить нормальную пенсию?И получила-аж 4350 р при выходе три года назад.Сейчас 8700."Безумно благодарна" нашему правительству.Очень жалко детей-их тоже обманут,как обманули нас,наших родителей и наших дедов...

+13  -1

 фёдор 3 февраля 2013 в 10:52

прежде чем сдохнуть у нас у пенсионеров есть последнее-собраться всем и взять Кремль,так -как Зимний брали,но ничего путного не получилось .....

+9  0

 Критик 1 февраля 2013 в 11:13

to римма1959

Почему вы работали за копейки? Почему ничего не создали на пенсию? Почему вы ничего не сдалали заранее?

Похоже вы делали не то, что было нужно, для обеспечения своей старости. И теперь другие люди должны оплачивать оишбки вашего личного выбора?

+5  -22

 римма1959 29 января 2013 в 17:25

мне 53 скоро на пенсию и я ни одного дня не сидела дома работать приходилось где придется за копейки исправно платила налоги и сегодня мне задают вопрос на что же я буду жить теперь я понимаю своих знакомых подруг которые сидели дома смотрели сериалы им таких вопросов не зададут они просто будут получать пенсию как я и не факт что я буду получать больше

+13  0

 Re: Как Вы будете жить на пенсии? 28 января 2013 в 13:26

МНЕ 48, СКОРО НА ПЕНСИЮ , РАБОТАЮ КР. СЕВЕРЕ, ВРЕДНОСТЬ. СТРАШНО, ЧТО ДЕЛАТЬ?????. ХОЧЕТСЯ КОЗЛОВ НАЗВАТЬ ИМЕНАМИ, ПРЕЗИДЕНТ И ПРАВИТЕЛЬСТВО, ГОС ДУМА, ЭТО ВСЕ ДРЯНЬ.

+14  -2

 виктор 27 января 2013 в 16:09

какая пенсия я имею 23 года стажа по первой сетке общего стажа 33 года средняя зарплата 560р Советских насчитали коэффициент 2.2 а выплачивают 1.2 ссылаються на постановление правительства РФ.вот и зарабатывай больше пенсия у меня 8 900.

+12  -1

 elena-mu0@rambler.ru 26 января 2013 в 19:20

Работать пошла после школы в 17 лет, училась заочно (педагог) Пенсия 9300р. а услуги ЖКХ - 4000р. как жить? работала до 61 года! Накопить не удалось! А детям своих детей надо кормить и обувать - им нечего мне дать! И это наша власть? Да ещё и налоги на квартиру хотят сделать! Нам - пенсионерам - остаётся только умереть поскорее...

+14  -2

 Re: Как Вы будете жить на пенсии? 24 января 2013 в 17:47

После Великой Отечественной войны наша Родина лежала в руинах,За несколько лет города и производство было восстановлено,осваивался север,целина,строилась страна,мы первые полетели в космос,.Наша страна была индустриальная.Мы первые были в мире!!!!.На данным момент,я даже не знаю кто мы?РОССИЮ ПРЕВРАТИЛИ В СЫРЬЕВОЙ ПРИДАТОК,НАС ПРОДАЛИ И ПРЕДАЛИ.КТО НАС ТОЛЬКО НЕ ЗАВОЕВЫВАЛ.ВЕКАМИ НАШИ ПРЕДКИ РОССИЮ СОБИРАЛИ,ОБЕРЕГАЛИ ,ЗАЩИЩАЛИ,СТРОИЛИ.КУЧКА ПРЕДАТЕЛЕЙ НАРОД И РОССИЮ ПРЕДАЛИ,САМИ СТРОИТЬ НЕ МОЖЕМ,ИНВЕСТОРОВ ЗОВЕМ :ПРИДИТЕ ПОСТРОЙТЕ НА НАШЕЙ ЗЕМЛЕ ФАБРИКИ,ЗАВОДЫ,МЫ НЕ В СОСТОЯНИИ,У НАС НЕТ НАРОДА,У НАС НЕТ ДЕНЕГ,У НАС НЕТ РЕСУРСОВ. МЫ ВЕСЬ МИР КОРМИМ, А ДЛЯ СВОЕЙ РОДИНЫ ДЛЯ СВОЕГО НАРОДА У НАС НЕТ НИЧЕГО,ПРАВИТЕЛЬСТВО ГОТОВО ПОСЛЕДНИЕ КОПЕЙКИ ЗАБРАТЬ У ТЕХ КТО СОЗДАВАЛ МАТЕРИАЛЬНЫЕ БОГАТСТВА,КТО РАБОТАЛ,СТРОИЛ,ОСВАИВАЛ СЕВЕР НЕ ПОКЛАДАЯ РУК.

+28  -1

 Re: Как Вы будете жить на пенсии? 24 января 2013 в 17:21

Люди,да мы самые богатые на земле. подсчитайте,какую армию голодных чинуш мы на себе тащим,мы российский народ полностью обеспечиваем,все службы,какие только у нас есть,начиная от госструктур,жкх,заканчивая магазинами,рынками,да,что там рынками,туалетами,мы всем платим. Говорят,что мы сами виноваты,говорят,мы сами такую жизнь выбрали,хотя я голосовала за другую.

+14  0

 Re: Как Вы будете жить на пенсии? 24 января 2013 в 09:19

МЫ ЖИВЕМ НА ПЕНЬСИЮ ДУМАЕМ КАК ДАЛЬШЕ ЖИТЬ ЗАТО ВЫБРАЛИ ДУРАКОВ

+12  -1
1 2 3 4

Личный
кабинет

Фактом входа Вы даете согласие на получение, хранение и обработку персональных данных

Книга об инвестициях

Если вы заметили ошибку, выделите текст (максимум 127 символов) и нажмите Ctrl+Enter