Тел. (812) 313-05-30

194021, Санкт-Петербург, ул. Шателена, дом 26А БЦ "Ренессанс", 8-й этаж.
Эл. почта: arsagera@arsagera.ru

Зачем Вам деньги?

В этом материале описывается роль наличных денег в жизни богатых людей. Удивительно, но оказывается, что она совсем невелика, а вот реальные активы имеют огромное значения для них. Почему? Ответ можно узнать, прочитав статью.

Никаких денег в окружающем человека мире нет.
Есть только активность человеческого ума по их поводу.

В. Пелевин «Ампир В»

За что нам платят деньги? За то, что мы работаем и делаем что-то полезное. Когда мы тратим заработанные деньги, мы покупаем что-то полезное. Обычно это результаты труда других людей. Деньги — это очень удобный способ задать коэффициенты обмена «полезностями». Например, многим необходимо трудиться и делать что-то полезное своим трудом в течение десяти (а то и более) лет, чтобы взамен получить такую «полезность» как жилье.

Но надо помнить: деньги – это абстракция, это общественная договоренность о коэффициентах обмена полезностями. Договоренность, которая постоянно меняется. Например, в результате повышения производительности труда постоянно падает ценность такой «полезности» как бытовая техника и компьютеры. Но растет ценность таких «полезностей» как еда, энергоносители, недвижимость.

Деньги очень похожи на виртуальные «баллы», которые используются в играх или социальных сетях. Особенно после того как они стали безналичными. Каждый раз, когда люди приходят в магазин за покупками, с ними происходит «маленькое чудо», которое они даже не замечают. Они набирают полную тележку полезных и нужных вещей и уходят, не отдав ничего материального взамен. Когда они проходят через кассу, с их счета списывают те самые «виртуальные баллы», которые им зачислили за то, что они сделали что-то полезное на своей работе или потому, что они до этого продали что-то ненужное.

В этой «игре» есть персонаж, который постоянно «размывает» эту договоренность о стоимости полезностей. Он может взять и зачислить некоторым участникам «игры» эти самые виртуальные «баллы» бесплатно (просто так, ни за что). Но закон сохранения энергии никто не отменял: получается, все, кто трудился и создавал полезность, в какой-то части работали бесплатно на тех, кому достались эти «баллы». В результате такой операции ценность баллов снижается, хотя сами коэффициенты обменов могут сохраниться. Этот персонаж – государство, а бесплатные баллы оно раздает, например, пенсионерам. Этот процесс является одним из факторов возникновения инфляции.

Этот пример с «баллами» хорошо подчеркивает виртуальность денег, но после того как многие поколения людей выросли в цивилизации, основанной на деньгах, они кажутся реальными. При этом акции, которые представляют собой способ оформления долевой собственности на действительно реальные активы, многим кажутся «виртуальностью», «фантиками».


Price is what you pay. Value is what you get.
W.Buffett

Цена – это то, что ты платишь. Ценность – это то, что ты получаешь.
У.Баффет


Состояния олигархов и миллиардеров, да и просто богатых людей оцениваются в долларах, то есть в деньгах. На практике доля наличных денег и даже депозитов в банках составляет ничтожную долю в общей структуре их капитала. Эти люди смогли стать такими, потому что хорошо понимают (часто на интуитивном уровне) роль денег в создании богатства и общественной полезности.

А что же является их богатством, если не деньги? Это реальные активы — «заводы, газеты, пароходы» - компании и предприятия, которые работают каждый день и создают товары и услуги для людей. Сюда же относится недвижимость: торговая, офисная, производственная, складская, жилая. Недвижимость сама по себе, как правило, уже является бизнесом. Даже сдача в аренду квартиры — пример простейшего, примитивного бизнеса.

После того, как деньги стали бумажными, их РЕАЛЬНАЯ ценность непрерывно снижалась. Снижалась относительно чего? Относительно стоимости реальных активов. Или, правильнее сказать, стоимость реальных активов непрерывно росла.

Не подумайте, что мы призываем относиться к деньгам как к мусору. Деньги — это одно из величайших изобретений человечества, но если Вы хотите стать богаче, нужно хорошо понимать их природу. Как платежное средство они нужны для трех основных целей:

  • для обмена товарами и услугами;
  • для обмена активами (бизнес, компании, недвижимость);
  • для обмена ресурсами, в том числе и для обмена своего труда на товары, услуги и активы.

Получается, что деньги вращаются вокруг реальных активов, а не наоборот. Точно так же может показаться, что это Солнце вращается вокруг Земли. Производительные активы находятся в центре экономического мироздания и обладают способностью увеличивать благосостояние, в том числе генерировать денежный поток и прибыль.

Если Вам не досталось что-то в наследство или выигрыш в лотерею, то Ваш капитал на начальном этапе полностью состоит только из человеческого капитала. Это Ваша способность трудиться и зарабатывать деньги.


Эту историю рассказал один дайвер, который ездил нырять в район островов Папуа — Новая Гвинея. Там местные жители находятся на уровне первобытно-общинного строя. Они используют вместо денег ракушки.

Кто-то скажет: «Вот тупые — можно же пойти и набрать ракушек». Но они совсем не тупые. Когда они собираются на базаре торговать, они договариваются: курица — пять ракушек, рыба — три, кокос — одна ракушка. «Старший» следит, чтобы на начало торгового периода количество ракушек строго соответствовало количеству товара. А далее они используются для удобства, чтобы легче было меняться. Когда торговля заканчивается, все оставляют ракушки на базаре и расходятся с нужными вещами.

Местные жители хоть и дикари, но понимают — ракушки есть нельзя. У нас цикл обмена «полезностями» растянут во времени. Из-за этого нужны более сложные денежные механизмы. Но в результате многим «цивилизованным людям» стало казаться, что деньги «можно есть».


Если Вы не все тратите на текущее потребление, тогда у Вас начинает появляться финансовый капитал. Если Вы держите его в деньгах или даже на банковском депозите, то его уменьшает инфляция. В этом случае только Ваши дополнительные вложения способны его пополнить.

В долгосрочной перспективе вложения в эффективно работающий бизнес и в недвижимость способны защитить Ваше благосостояние от инфляции. Можно стать предпринимателем, но не всем дан этот талант. Удобный и технологичный способ участия в бизнесе — это покупка акций, обращающихся на бирже.

Однако существует масса стереотипов относительно фондового рынка и рынка акций в частности. Мы не будем здесь сравнивать преимущества и недостатки самостоятельной работы с акциями.

Главное понять, фондовый рынок — это не казино. В казино его превращают спекулянты. Но реально зарабатывают на рынке акций совсем другие люди  и вовсе не путем спекуляций.

Например, совладельцы нефтяной компании ЛУКОЙЛ В. Аликперов и Л. Федун вместе с другими акционерами увеличили свое благосостояние с 300 млн долл. до 14 млрд долл. за период с октября 1998 по декабрь 2014, не благодаря спекуляциям с акциями, а просто владея этой компанией. Их капитал почти полностью состоит из акций. В моменты кризиса, когда стоимость акций снижается, они не продают в панике свои акции, а, наоборот, покупают. Эти люди гораздо умнее и богаче тысяч спекулянтов, играющих с акциями ЛУКОЙЛА. Они понимают ценность владения нефтяными запасами и поэтому копят не деньги, а акции.


Призы любознательным
«Призы любознательным» — это акция, участие в которой даст Вам возможность, ответив всего на 3 вопроса к тексту статьи, стать владельцем паев фондов под управлением нашей компании на 1000 рублей (подробнее)
По данной статье акция уже завершена. С актуальной статьей акции Вы можете ознакомиться на главной странице.
Подписаться… Короткая ссылка:


4 комментария | Оставить комментарий

 Реалист (maximuinfo.ru/realist) 11 января 2014 в 23:01

Полностью согласен с вышеизложенным. Простой народ - это рабочие лошади, которые трудятся 40 лет на благо господ этого мира за еду, одежду и стойло

0  0

 Андрей 25 января 2012 в 12:29

Спасибо за интересную статью и красивые иллюстрации! Вы говорите правильные вещи, только это идеальная картина. В реальности фондовый рынок в России пока не работает, т.к. всластвует невежество, коррупция и самодурство. В то же время инвестировать нужно всем обязательно. Отсюда простой вывод: инвестировать нужно глобально в разные страны, а не только в Россию.

+3  -3

 Денис Подорожный 9 ноября 2011 в 15:57

В последнее время самой популярной и обсуждаемой статьёй на сайте "Калькалист" стало интервью с 69-летней немкой Хайдемари Швермер, которая уже 15 лет обходится совсем без денег — и говорит, что наконец-то узнала, что такое полноценная, свободная и счастливая жизнь.

1 мая 1996 года успешная и состоятельная 54-летняя жительница Дортмунда, педагог и психотерапевт по профессии, ликвидировала свой банковский счёт, раздала деньги и имущество нуждающимся и ушла из дома в "свободное плавание" с одним чемоданчиком, в который положила несколько личных вещей и фотографий. Первоначально она планировала продержаться без кошелька и банковского счёта один год, но опыт оказался таким успешным, что Хайдемари решила больше никогда не возвращаться к прежней "нормальной" жизни.

С тех пор она странствует по Европе, переезжая с места на место, пишет книги, читает лекции, рассказывает всем желающим о своем опыте, а за всё необходимое для жизни расплачивается своим трудом, "по бартеру". За крышу над головой она расплачивается работами по хозяйству, на еду зарабатывает, занимаясь уборкой в супермаркетах, парикмахерам платит, выгуливая их собак или оказывая другие нужные им услуги. Когда какой-то европейский университет или общественная ассоциация приглашают её рассказать о своем уникальном опыте, вместе с приглашением ей присылают билеты на транспорт. Одежду она получает также по бартеру — собственно, с организации бартерного клуба в ее родном Дортмунде всё и началось: посмотрев, как развивается эта социальная инициатива, Хайдемари поняла, что сможет прожить совсем без денег.

Правительство ежемесячно перечисляет Хайдемари пенсию в 800 евро как бывшей учительнице, но пенсионерка раздаёт эти деньги знакомым и незнакомым людям, которым они нужны больше, чем ей. Гонорар, полученный от издательства за свою первую книгу, Швермер также раздала нуждающимся. Единственная страховка на случай чрезвычайной ситуации, которую позволила себе эта смелая дама, — купюра в 200 евро, которую она хранит в сумочке. По словам фрау Швермер, за все 15 лет у неё ни разу не возникло нужды в этих деньгах.

Корреспондент "Калькалист" Итай Лахат нашел героиню в городе Гамельне, где она прожила последнее лето, работая над своей новой книгой и обращая жителей в свою "веру". Журналист убедился, что в облике Хайдемари нет ничего, хотя бы отдаленно напоминающего о бездомности и бедности: здоровая, элегантная и ухоженная женщина с постоянной улыбкой на лице. Она ни о чём не тревожится и ничего не боится: на вопрос журналиста, как же она встретит старость без накоплений и страховок, Швермер ответила, что надеется остаться в форме до конца жизни, но если силы всё-таки её покинут, и ей станет трудно ездить с места на место, она сможет получить пристанище у своих двоих детей, которые любят мать и уважительно относятся к её взглядам. Детям, как и всем остальным, женщина собирается платить за кров своим трудом.

В чем смысл этого радикального эксперимента над собой? Хайдемари объясняет, что её всегда мучил вопрос: почему в современном обществе деньги стали играть роль главного мерила всех прочих ценностей? Почему деньгами измеряется человеческое достоинство и сама жизнь? Женщина прекрасно видит, как много хорошего создала денежная экономика, насколько велик её творческий потенциал, и не считает, что всем стоит отказаться от денег по её примеру. Однако Хайдемари убеждена, что опыт жизни без денег, временное возвращение к натуральному обмену могут расширить сознание людей, освободить их от иррациональных страхов и глубоких деформаций в системе ценностей, которые накопились в недрах современной капиталистической цивилизации.

Четыре года назад "Немецкая волна" рассказывала о Хайдемари как о европейском курьёзе, эксцентричной чудачке, нашедшей себе необычное лекарство от скуки. Но с началом финансового кризиса в Европе и нарастанием движения социального протеста у Хайдемари появляется всё больше заинтересованных слушателей и последователей, готовых расширить сознание путём временного отказа от денег.

+10  0

 Ваня 6 февраля 2011 в 20:29

Учиться этому бесполезно. Надо родиться жидом. И всё у вас получится))

0  -3

 Рево 27 октября 2010 в 11:46

Игорю, это лозунг из 1917 года? Вроде бы проходили это - отнять все и поделить :)

+3  -1

 Дядя Ваня 26 октября 2010 в 17:33

А я внучку отправляю свои накопления!

+2  0

 Сергей 16 октября 2010 в 21:47

Не надо учить жить,а лучше помогите материально.

+1  -3

 Игорь 9 октября 2010 в 01:46

Аликперовы и Федуны и дальше будут увеличивать свои доходы, владея ресурсами России до тех пор, пока народ не проснётся и не национализирует их активы.

Менять надо систему пока система окончательно не изменила нас!

+5  -5

 алексей орехов 8 октября 2010 в 10:48

нужны деньги так почему бы всем миллеонерам не скинутся по тысяче рублей.Для них это немного а я зато смогу помочь семье

0  -4

 АЛЕКСАНДР 8 октября 2010 в 00:17

ДЕНЬГИ ЭТО ВЛАСТЬ КАКАЯ ВЛАСТЬ ТАКИЕ И ДЕНЬГИ
ПОЧЕМУ МЕДВЕДЕВ ДОВЕРЯЕТ ЧУБАЙСУ А ЛУЖКОВУ-НЕТ?
ПОЧЕМУ Я НЕМОГУ ПОЛУЧИТЬ СПРАВКУ ПОДТВЕРЖДАЮЩУЮ МОЙ ТРУДОВОЙ СТАЖ УЖЕ 3 ГОДА В АРХИВЕ ТУЛАУГОЛЬ?
ПОЧЕМУ ЗА 13ЛЕТ КАТОРЖНОЙ РАБОТЫ В ШАХТЕ МНЕ НАЧИСЛИЛИ ПЕНСИЮ В РАЗМЕРЕ 3165РУБ 15КОП? МОЖНО-ЭТОТ РЕКОРД ЗАНЕСТИ В КНИГУ ГИНЕСА?
В МОСКВЕ 4 МЛН. МАШИН-ЭТО ГОРЕ ОТ УМА ДА НЕТ ЭТО ГОРЕ ОТ БАБЛА

+3  0

 Виктор 25 сентября 2010 в 17:04

Природа не терпит пустоты! Если где-то прибыло, значит, откуда-то столько же убыло, и не надо попой труллюлюкать! Все миллиардеры суть воры и мошенники, и конец всем один - геена огненная, но наши нувориши заработали ад ещё при жизни! Никакое правительство не спасёт от народного гнева.

+2  -2

 Елена 19 сентября 2010 в 00:47

"Они понимают ценность владения нефтяными запасами и поэтому копят не деньги, а акции."
Хи-хи. Кто-то копил акци "Юкоса". Докопился(((((

+2  -1

 Дмитрий 15 сентября 2010 в 11:31

Владимир Иванов, почему вы такой пессимист???

0  0

 Владимир Иванов (гл. специалист ОПБП, ОАО Банк ЗЕНИТ) 7 декабря 2009 в 11:41

Довольно расхожая мантра, призванная вербовать новобранцев на фордовый рынок. Можно приводить аргументы против утверждений, кажущихся очевидными, начиная прямо с первого абзаца. Например, реально богатыми и в нашей стране и в мире являются власть придержащие, а не номинальные владельцы каких-то бизнесов. Те, кто устанавливают правила игры, являются владельцами РЕАЛЬНЫХ активов... Роль денег, как посредников в товаро\ресурсо\активо-обменных операций можно воспринимать только на бытовом уровне. Если замахиваетесь на "долгосрочные перспективы", то на первый план выходит роль денег, как меры рисков, связанных с товаро\ресурсо\активо- круговоротов. А это уже совсем другой уровень восприятия. И наконец, пример Лукойла можно заменить Сибнефтью (Абрамович) или Русалом (Дерипаска), где эффективностью менеджмента и не пахло никогда - только административный ресурс и нарушения законодательства (недобросовестная конкуренция), зато рост стоимости более впечатляющ.
Такой текст хорошо произносить перед аудиторией, не давая времени на возникающие вопросы. А в печатном виде он весь сплошная натяжка.

0  -2

 Сергей Рощин 7 декабря 2009 в 11:41

Это пока господина Алекпера не начали спрашивать а как собственно ему досталась компания Лукойл... и каким таким образом он добывает и продаёт общенародную собственность на недра....причём собственность не только нынешних русских поколений но и в большей степени будущих...
Ваш пример некоректен - Лукойл просто хорошо организованная банда... до которой рано или поздно доберуться..

0  0

 Юрий Белоян 7 декабря 2009 в 11:39

Деньги-это инструмент , ну как пассатижи в руках электрика!
Если электрик высокой квалификации, то даже под фазой может ими работать, а если не выучився и полез, то и убить может!:))))

+4  0

 Сергей Хоркин 7 декабря 2009 в 11:38

если некто купит себе какое- то количество акций Лукойла, он же не станет его владельцем. Номинально - да, станет совладельцем, но принимать решения о судьбе компании не сможет и будет подчиняться решением большинства: того же Алекперова и Федуна.
Конечно, есть возможность поучаствовать в прибыли и росте стоимости компании, но тем не менее надо помнить о рисках миноритарных акционеров.

0  0

 Владлен Колотилин 7 декабря 2009 в 11:37

Красиво, вразумительно. Но боюсь Вы алекперовых и федунов здесь не найдете.

0  0

 Re: Зачем Вам деньги? 18 августа 2009 в 19:17

Насколько я знаю value переводится как ценность, а не стоимость.

0  0

 Re: Зачем Вам деньги? 18 августа 2009 в 16:01

Супер... Но как этому научиться? Как различать спекулянтов? Как научится этому бизнесу???

+3  -3

Личный
кабинет

Фактом входа Вы даете согласие на получение, хранение и обработку персональных данных

Книга об инвестициях

Если вы заметили ошибку, выделите текст (максимум 127 символов) и нажмите Ctrl+Enter
Карта сайта